هي من الصيغ التي يتم اللجوء إليها إما لتجميع مجموع أو بعض من القروض في قرض واحد أو بهدف التخفيف من عبء الاقتطاعات الموجهة لسداد القروض أو لتخفيف كلفة القروض وخاصة قروض السكن.

ويمكن لهذه العملية أن تشكل حلا جزئيا لظاهرة المديونية المفرطة متى تمت دراستها بعناية من طرف المقترض نفسه الذي يجب عليه أن يعلم، قبل التفكير في الإقدام على هذه الصيغة، أنه بهذه العملية سيشتري دينا بدين آخر، لذلك يجب أن تكون الكلفة المادية والزمنية  للقرض الثاني أقل من 

الكلفة المتبقية  من  السلف أو القروض المراد شراؤها وأن تؤخذ المدة الزمنية لسداد السلف هي الأخرى بعين الاعتبار، فغالبا ما تقترح شركات السلف على المقترضين الرفع من المدة الزمنية للسداد للتخفيض من الأقساط الشهرية مما يزيد من كلفة السلف.

كما يجب في عملية شراء السلف أن تتم بنسب فائدة منخفضة، لذلك فإن المؤسسات الموصى باللجوء إليها هي البنوك التي تقترح قروضا بنسب فائدة أدنى من تلك المطبقة من طرف شركات السلف. والجدير بالذكر أن التنافس بين الأبناك لشراء ديون الأشخاص الاستهلاكية والسكنية على حد سواء، قد أصبح ملفتا للانتباه في الفترة الأخيرة. وأغلب هذه البنوك عملت على عقد اتفاقيات تفضيلية مع مؤسسات الأعمال الاجتماعية لمختلف الإدارات العمومية. ومن البنود المتضمنة في مثل هذه الاتفاقيات، منح القروض أو شراؤها بنسب فائدة مخفضة.

وفي هذا الإطار، يجب التذكير، أن جل البنوك ترفض شراء القروض من شركات التمويل التابعة لمجموعتها أو تشترط في حالات أخرى مرور فترة معينة من السداد قبل شراء الدين من المؤسسات المرتبطة بها. كما أن المدة الزمنية القصوى المقترحة للسداد هي خمس سنوات بالنسبة لقروض الاستهلاك.

ومن أجل تقييم مسبق لهذه العملية، التي يجب التعامل معها بحذر شديد، يمكن للمعني بالأمر أن يقوم بعملية حسابية بسيطة باستخدام الحاسبة الموجودة على هذا الموقع ومن خلال العناصر التالية :

• تحديد الهدف من شراء الدين : قبل الإقدام على هذه العملية، التي لا يجب أن تتم لدى شركة قرض على الأقل بالنسبة للمواطن المغربي، يجب تحديد الهدف المتوخى من شراء الدين أو الديون بدقة: هل لتخفيف عبء الإقتطاعات الشهرية أم للتخفيف من المدة الزمنية المخصصة للسداد أو للتخفيف من كلفة بعض القروض كالسلف السكني مثلا؟ فقد تكون هذه العملية غير متماشية مع الهدف المتوخى منها أو سلبية.  
• المبلغ الواجب أداؤه لشراء السلف أو القرض : يتم حساب هذا المبلغ من خلال جدول سداد السلف بإضافة مبلغ الرأسمال المتبقي خلال الشهر المراد القيام خلاله بعملية التسوية إلى مبلغ  فوائد السداد المسبق أي  شهر واحد من الفوائد على الرأسمال المتبقي. ولكن تفاديا لكل الحسابات الخاطئة يستحسن طلب ذلك لدى شركة السلف المعنية.
• الكلفة المتبقية للسلف أو السلفات المراد شراؤها: ويمكن حسابها من خلال ضرب  مبلغ القسط الشهري المخصص للقرض في مجموع الأقساط الشهرية المتبقية.
• كلفة السلف الجديد  : باحتساب الفوائد + مصاريف الملف + مصاريف التأمين + حقوق التنبر +  الضريبة على القيمة المضافة، بالنسبة لقروض الاستهلاك. وبالنسبة لقروض السكن فالعملية معقدة بعض الشيء لأنه ستكون هناك مصاريف أخرى إضافية ، لذلك يوصى بالتوجه إلى البنك مباشرة من أجل التقييم المسبق لهذه العملية.